上限8%まで公表・償還請求権なし・書類3点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 2〜8%
- 3社間
- 扱いなし
- 最短入金
- 最短60分で振込
- 買取の上限
- 5,000万円
- 必要書類
- 3点
- 対象
- 法人・個人事業主
FOR BEGINNERSファクタリング初心者の方へ
初めてのファクタリング
使う前に知る5つのこと。申込みから入金まで。
はじめてでも条件が分かりやすい会社。
ハカセの結論
ファクタリングは、支払日前の請求書を売って、手数料を引いた額を先に受け取る方法。はじめてなら「償還請求権なし」「手数料の上限を公表」の会社を2〜3社選び、振り込まれる額で比べよう。
はじめてで、何も分からない…
当てはまるものを押してください
0/5当てはまるものを押すと、次にやることが出ます
- 106社図鑑で条件まで分かる会社
- 91社最短で当日中の入金と書く
- 10%手数料の上限の中央値（2社間）
- 3点必要書類の数の中央値
01CAN I USE IT?
まず、
使ってよいかを
確かめる
ファクタリングは便利ですが、だれにでも向くわけではありません。4つの問いに、はい・いいえで答えてください。
社長ファクタリングって、使っても大丈夫なの？
ハカセ合法な取引だから、使うこと自体は問題ないよ。ただ、毎月くり返すと手数料が重くなる。まず「今回だけ足りないのか」を確かめよう。
- Q1支払日前の請求書（売掛金）がある？
ファクタリングは請求書を売る取引なので、売る請求書が要ります。先にほかの資金調達の方法を見てください。
- Q2お金が要るのは、2週間以内？
時間があるなら、まず公庫などの融資を。費用はファクタリングよりずっと安くなります。
- Q3足りないのは今回だけ？
毎月足りないなら、ファクタリングをくり返すと手数料が積み重なります。くり返さないための計画を先に。
- Q4手数料を引いた額で、支払いに間に合う？
足りない分は、支払いを待ってもらう相談と組み合わせます。
4つともはい。ファクタリングを比べてよい段階です。下の「知っておく5つのこと」へ進みましょう。
次へ →どの方法が合うかを質問に答えて調べるなら、資金調達の診断（9つの質問・登録なし）も使えます。
02HOW IT WORKS
30秒でわかる
仕組み
請求書を「売る」取引です。借りるわけではないので、返済はありません。
はじめての人の多くはこちら
2社間
あなたの会社とファクタリング会社の2社で契約します。取引先には知らせません。支払日に入った代金を、ファクタリング会社に送ります。
- 取引先知らせない
- 手数料高くなりやすい
- 早さ当日も
取引先に知られてもよいなら
3社間
取引先にも知らせて、取引先から直接ファクタリング会社に払ってもらいます。回収の心配が小さいぶん、手数料は低く出やすくなります。
- 取引先承諾が要る
- 手数料低く出やすい
- 早さ承諾しだい
もっと詳しい仕組みと融資との違いはファクタリングとは、2つの形の比べ方は2社間と3社間の違いへ。
03FIVE THINGS
はじめてでも
知っておく
5つのこと
この5つを知っておけば、はじめてでも大きな失敗は避けられます。
- 01手数料の相場→
広告の「1%〜」は、最もよい条件の数字
実際の率は審査のあとに決まります。上限まで公表している46社の上限の中央値は10%。計画は上限の率で立てます。
- 02償還請求権とは→
「償還請求権なし」と書いている会社を選ぶ
売掛先が払わなかったときに、あなたが買い戻す義務がない契約です。106社のうち69社が公式サイトに書いています。
- 03見積りの比較→
見積もりは2〜3社、振り込まれる額で比べる
率が低くても、事務手数料や登記の費用で手取りが減ることがあります。届いた見積もりは手取りの順に並べて比べます。
- 04審査で見られること→
審査で見られるのは、あなたより取引先
取引先が期日どおりに払うかが重く見られます。赤字でも申し込める会社は67社あります。
- 05実質年率の計算→
毎月使い続けると、年率では重くなる
手数料10%・30日なら、年率に直すと約135%。今回だけのつなぎに使い、くり返すなら資金繰りそのものを見直します。
04FLOW
申込みから
入金までの流れ
多くの会社は、次の5つの段階で進みます。図鑑の106社のうち91社が、最短で当日中の入金と書いています。
社長今日中に間に合う？
ハカセ書類が最初からそろっていれば間に合うこともある。いちばん時間を食うのは、書類の出し直しなんだ。
- 1
申込みWeb・電話
Webのフォームか電話で、請求書の金額・支払日・取引先の名前を伝えます。54社は面談なしのオンライン完結です。
- 2
書類を出すスマホで撮影
請求書・通帳の写し・本人確認書類が基本です。スマホで撮って送れる会社が多くあります。
- 3
審査・ヒアリング電話・画面越し
取引先との関係や、請求書の中身を聞かれます。聞かれることを先に読んでおくと答えやすくなります。
- 4
見積もり・契約電子契約も
手数料と振り込まれる額が示されます。償還請求権の有無と費用の合計を確かめてから契約します。
- 5
入金・支払日に送金口座へ
手数料を引いた額が振り込まれます。2社間なら、支払日に入った代金をファクタリング会社に送って終わりです。
急ぐときの準備は即日入金の仕組み、契約書の見方は契約書で確かめる箇所へ。
05CASE STUDY
初めての人の
100万円の例
初めて使う人が、申し込んでから支払日まで何をするかを、1つの例でたどります。数字は説明のための仮の値です。
例：内装業の会社（2社間・初めての利用）
- 請求書100万円
- 支払日30日後
- 足りない額今週の支払いに70万円
- 1日目 朝書類3点をそろえて、3社に申し込む
請求書・通帳の写し・本人確認書類をスマホで撮り、手数料の上限を公表している3社にWebで申し込みます。3社とも同じ請求書・同じ金額にします。
- 1日目 昼電話でヒアリング
取引先とは何年取引しているか、請求書の工事は終わっているか、を聞かれます。事実をそのまま答えます。
- 1日目 午後見積もりがそろう
手数料 ほかの費用 振り込まれる額 入金 A社 8%（8万円） なし 92万円 当日 B社 6%（6万円） 登記の費用 94万円から登記の費用を引いた額 翌日 C社 見積もりは翌日になると連絡あり - 1日目 夕方A社と電子契約、その日のうちに92万円が入金
今週の支払いに間に合うのはA社だけでした。契約書で「償還請求権なし」と、ほかに費用がないことを確かめてから署名します。
- 30日後取引先から100万円が入金 → A社に100万円を送る
2社間なので、代金はいつもどおり自社の口座に入ります。その日のうちにA社の口座へ送って終わりです。
かかった費用8万円
実質年率約106%
決め手今週に間に合う・費用が分かりやすい
社長B社の方が安いのに、A社でよかったの？
ハカセ今週の支払いに間に合うことが一番だったからね。急がないなら、B社の手取りから登記の費用を引いて、A社の92万円と比べればいいんだ。
06DOCUMENTS
先に
そろえる書類
書類の出し直しが、いちばん時間を食います。手元にあるものを押して、そろい具合を確かめてください。
0 / 3 そろっています
会社によっては、これも決算書・確定申告書／取引の契約書・発注書／登記簿・印鑑証明書（法人）
社長決算書が赤字でも出すの？
ハカセ求められたら出そう。赤字でも使える会社は多いし、隠すと後で困るよ。
書類ごとの説明と、そろわないときの代わりはファクタリングの必要書類へ。
07WHEN IT FAILS
初めてで
断られやすい場面
審査で見られるのは、あなたより請求書の中身と取引先です。次の場面では、申し込む前に別の方法も考えておきましょう。
- 請求書の相手が個人（一般の消費者）
多くの会社は、会社や個人事業主あての請求書だけを扱います。図鑑の106社のうち、個人あても受けると書いているのは9社です。
- 支払日を過ぎた請求書・遅れがちな取引先
期日どおりに払われるかが審査の中心なので、すでに遅れている請求書は買い取ってもらいにくくなります。先に未払いの催促を。
- 取引の中身が書類で確かめられない
口約束だけで、請求書・発注書・契約書が出せないと判断できません。請求書の前なら注文書ファクタリングという方法もあります。
- 同じ請求書をほかの会社にも売っている
1枚の請求書を2社に売ると「二重譲渡」になり、詐欺に問われることがあります。乗り換え・併用の正しい手順 →
- 税金の滞納で、売掛金が差し押さえられている
差し押さえられた売掛金は売れません。先に税務署や市区町村に相談します。売掛金の差押え →
- 赤字・創業直後は、断られる理由にならないことが多い
赤字でも可と書く会社は67社、創業直後でも可は58社あります。隠さず伝える方が、話が早く進みます。
社長断られたら、もう使えないの？
ハカセ1社に断られても、ほかで通ることはあるよ。ただ、断られた理由が「請求書そのもの」なら、どこでも同じ。理由を聞いて、別の方法を考えよう。
落ちたあとにやることは審査に落ちる理由と、次にやることにまとめています。
08CALCULATOR
手元に
いくら残る？
つまみを動かすと、手元に入るお金と実質年率がその場で変わります。手数料は、見積もりの前なら上限の率で。
10FOR BEGINNERS
はじめてでも
条件が
分かりやすい会社
「上限を公表」「償還請求権なし」「書類3点以下」「面談なしのオンライン完結」の4つがそろう7社です。
- 01手数料の上限を公表
- 02償還請求権なし
- 03必要書類3点以下
- 04面談なしで完結
上限14%まで公表・償還請求権なし・書類3点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 10〜14%
- 3社間
- 扱いなし
- 最短入金
- 最短10分(遅くとも即日)
- 買取の上限
- 記載なし
- 必要書類
- 3点
- 対象
- 法人・個人事業主
上限10%まで公表・償還請求権なし・書類3点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 10%
- 3社間
- 扱いなし
- 最短入金
- 審査後、最短即日でお…
- 買取の上限
- 記載なし
- 必要書類
- 3点
- 対象
- 法人・個人事業主
上限15%まで公表・償還請求権なし・書類3点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 5〜15%
- 3社間
- 1〜4.9%
- 最短入金
- 最短2時間
- 買取の上限
- 5,000万円
- 必要書類
- 3点
- 対象
- 法人のみ
上限6%まで公表・償還請求権なし・書類2点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 2.5〜6%
- 3社間
- 2.5〜6%
- 最短入金
- 最短即日(見積り最短10…
- 買取の上限
- 記載なし
- 必要書類
- 2点
- 対象
- 法人のみ
上限15%まで公表・償還請求権なし・書類2点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 2〜15%
- 3社間
- 扱いなし
- 最短入金
- 最短60分
- 買取の上限
- 記載なし
- 必要書類
- 2点
- 対象
- 法人・個人事業主
上限8%まで公表・償還請求権なし・書類3点・面談なしの4つがそろう。
- 手数料（2社間）
- 〜8%
- 3社間
- 扱いなし
- 最短入金
- 最短40分
- 買取の上限
- 記載なし
- 必要書類
- 3点
- 対象
- 法人・個人事業主
並び：手数料の上限の公表・償還請求権なし・必要書類3点以下・オンライン完結の4つがそろう会社を、評価の高い順に。評価は公開している評価の式の点で、広告の提携の有無で変えていません。条件に合う会社は全部で7社です。「公式サイト」のリンクには広告（アフィリエイト）を含みます。
11MISTAKES
はじめての人に
よくある失敗
つまずきやすい5つと、その代わりにやること。
NG広告の「1%〜」で計画を立てる
こうする上限の率で計画し、見積もりで下がった分は余裕に回す
NG1社だけの見積もりで、その日に契約
こうする2〜3社を同じ条件で比べてから決める
NG償還請求権を確かめずに署名
こうする契約書で「償還請求権なし」を確かめる
NG給料を前払いする「給与ファクタリング」を使う
こうする事業の請求書ではない。金融庁が注意を呼びかけている
NG入った代金を送らずに使ってしまう
こうする2社間では、支払日に入った代金はファクタリング会社のもの
困ったときはトラブルの相談先、申し込む前には危ない業者の見分け方を。
12FAQ
よくある質問
はじめての人から、よく聞かれること。
Q1ファクタリングは借金ですか？
借金ではなく、売掛金（請求書）を売る取引です。返済の義務はなく、取引先から入った代金をファクタリング会社に渡します。ただし、売掛先が払わなかったときに買い戻す義務（償還請求権）がある契約は、借入れに近くなります。はじめてなら償還請求権なしと書いている会社を選んでください。
Q2はじめてでも審査に通りますか？
ファクタリングの審査では、利用する会社よりも、請求書の相手（売掛先）が期日どおりに払うかが重く見られます。赤字や創業直後でも申し込める会社はあります。図鑑の106社のうち67社は、赤字でも申し込めると公式サイトに書いています。
Q3取引先に知られずに使えますか？
2社間ファクタリングなら、取引先に知らせずに使えます。取引先からの代金はいつもどおり自社の口座に入り、それをファクタリング会社に送ります。会社によっては債権譲渡登記を求めることがあり、登記の記録は誰でも取れる証明書に載ります。
Q4手数料はどのくらいですか？
手数料は審査で決まり、2社間では上限を10%前後とする会社が多くあります。図鑑で上限まで公表している46社の上限の中央値は10%です。100万円の請求書なら、手数料10%で手取り90万円です。計画は上限の率で立ててください。
Q5はじめてなら、何社に申し込めばいいですか？
2〜3社に、同じ請求書・同じ金額で見積もりを頼むのがおすすめです。1社だけだと高いか分からず、多すぎると連絡が増えて急ぎのときに対応しきれません。比べるのは率ではなく、振り込まれる額です。
Q6初めてでも、その日のうちに入金されますか？
書類がそろっていれば、初めてでも当日中に入金されることがあります。図鑑の106社のうち91社が最短で当日中、30社が最短60分以内の入金と書いています。ただし初回は確認に時間がかかりやすいので、支払日の直前ではなく、余裕をもって申し込んでください。
Q7初めての申込みでは、必ず電話がかかってきますか？
多くの会社は、申込みのあとに電話や画面越しで取引先や請求書の中身を確かめます。面談なしのオンライン完結と書く会社でも、確認の電話が入ることがあります。聞かれるのは取引の年数や請求書の中身なので、事実をそのまま答えれば大丈夫です。
Q8いくらの請求書から使えますか？
最低の買取額は会社によって違います。図鑑で最低額を書いている69社の中央値は15万円です。数万円から受ける会社もあれば、100万円以上からの会社もあるので、請求書の金額に合う会社を選んでください。
Q9個人事業主・フリーランスでも使えますか？
事業で出した請求書なら使えます。図鑑の106社のうち79社は、個人事業主も申し込めると書いています。給料を対象にする「給与ファクタリング」は事業の取引ではなく、金融庁が注意を呼びかけているので使わないでください。
この頁の数字は、ファクタリング図鑑に載せている会社のうち、一般の請求書を扱い、必要書類と対象が分かる106社の公式サイトの表記から出しています（2026年11月6日時点・表示のたびに更新）。出典：各社の公式サイト、金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」。
NEXT次にやること
やることは、3つだけ
- 1請求書・通帳の写し・本人確認書類をそろえる
- 2条件が分かりやすい会社を2〜3社選ぶ
- 3振り込まれる額で比べて決める